國家金融與發(fā)展實驗室金融科技研究中心與金融科技50人論壇日前發(fā)布的《中國金融科技運行報告(2018)》指出，消費金融科技創(chuàng)新要在安全穩(wěn)健的前提下，突出“服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)”，有效支撐國家戰(zhàn)略領(lǐng)域、薄弱領(lǐng)域，滿足居民與實體的多元化需求。

根據(jù)金融穩(wěn)定理事會(FSB)對“金融科技”做出的定義，金融科技(FinTech)是指技術(shù)帶來的金融創(chuàng)新，它能創(chuàng)造新的業(yè)務(wù)模式、應(yīng)用、流程或產(chǎn)品，從而對金融市場、金融機構(gòu)或金融服務(wù)的提供方式造成重大影響。金融科技強調(diào)將技術(shù)作為服務(wù)金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展的手段，在具體應(yīng)用和發(fā)展過程中，仍需遵循金融市場運行的基本規(guī)律。

金融科技的使命，也是為了改變金融發(fā)展中的各種扭曲，實現(xiàn)新金融技術(shù)與制度的優(yōu)化組合。其根本作用是通過使金融“走下神壇”，以開放、融合、共贏，改變金融資源配置方式與產(chǎn)業(yè)分工模式。雖然它是一把“雙刃劍”，但在有效引導(dǎo)下，完全能為解決原有難題提供全新路徑。

對于金融科技的發(fā)展前景和方向，第一，必須把握風(fēng)險可控的原則，不給金融穩(wěn)定“添麻煩”。對于金融科技創(chuàng)新探索來說，需要關(guān)注兩方面的問題。一方面，當(dāng)金融技術(shù)與信息技術(shù)融合起來，帶來更多的產(chǎn)品、組織、市場創(chuàng)新時，也必然面臨更多的風(fēng)險與不確定性，因為創(chuàng)新的源泉是追求高風(fēng)險對應(yīng)的高收益。由此，在金融發(fā)展的“效率與安全蹺蹺板”偏向后者的未來幾年，應(yīng)該避免過度追求高風(fēng)險型的創(chuàng)新活動，更加偏重于穩(wěn)健創(chuàng)新。另一方面，不管是直接介入還是間接介入金融領(lǐng)域，金融科技創(chuàng)新活動都必須充分明確和牢牢把握風(fēng)險底線，避免非系統(tǒng)性風(fēng)險的積累以致帶來系統(tǒng)性影響，或者帶來眾多風(fēng)險的“負(fù)外部性”。

第二，未來一段時間的金融科技發(fā)展“藍(lán)?！?，恰恰在于如何更好地支持風(fēng)險防范與金融安全。具體而言，一是從監(jiān)管層面看，充分引入大數(shù)據(jù)等技術(shù)手段，及時掌控和監(jiān)測、監(jiān)督、應(yīng)對風(fēng)險；二是從行業(yè)看，可利用新技術(shù)實現(xiàn)信息透明，優(yōu)化機構(gòu)或平臺的全面風(fēng)險管理機制；三是從產(chǎn)品看，可以在保險、擔(dān)保等風(fēng)險管理產(chǎn)品中積極引入技術(shù)做支撐。需要強調(diào)的是，新技術(shù)可以應(yīng)用于互聯(lián)網(wǎng)時代各類金融風(fēng)險短期治理，但是更需要構(gòu)建現(xiàn)代金融風(fēng)險管理的“內(nèi)在穩(wěn)定器”。

第三，高度重視以金融科技支持中小金融機構(gòu)發(fā)展。近年來，以銀行為代表的大型金融機構(gòu)發(fā)展迅速，而城商行、農(nóng)商行、民營金融機構(gòu)等則面臨政策與市場的多方挑戰(zhàn)。長遠(yuǎn)來看，在日益激烈的市場競爭中，中小金融機構(gòu)要實現(xiàn)差異化競爭，積極抱團(tuán)取暖，都離不開對金融科技的運用。

第四，真正發(fā)揮科技對金融的優(yōu)化與促進(jìn)作用。金融科技的真正“藍(lán)?！?，一方面是為現(xiàn)有金融體系提供新技術(shù)外包，而不涉及金融業(yè)務(wù)自營，如IT基礎(chǔ)設(shè)施、大數(shù)據(jù)風(fēng)控、客戶分析等；另一方面則是著眼于利用金融科技進(jìn)行基礎(chǔ)設(shè)施改造，為金融活動提供基于開放型平臺的綜合技術(shù)解決方案。

第五，無論是純粹做技術(shù)，還是以技術(shù)來做“小而美”金融，金融科技創(chuàng)新都要在安全穩(wěn)健的前提下，突出“服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)”，有效支撐國家戰(zhàn)略領(lǐng)域、薄弱領(lǐng)域，滿足居民與實體的多元化需求。